汕尾信息网
美食
当前位置:首页 > 美食

SOHO一族的理财规划

发布时间:2019-10-12 18:32:20 编辑:笔名

SOHO一族的理财规划

SOHO一族的理财规划

14:31 搜狐 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

客户情况: 王先生今年26岁,大学毕业后一直在一家国有企业工作。单位支付四金。他共有存款18万元,从未购买股票等投资产品,也没有购买其他保险。现在,王先生打算离开单位,做SOHO一族。辞职后生活费用每月元。刚开始 SOHO生活,收入非常不稳定,每个月在3000元-6000元不等。现在王先生家已经替他付了首付款,帮他购买了一套价值在70万左右的住房,按揭期为二十年

,他每月还需自己支付按揭贷款

。 按照王先生的打算,他计划四年后结婚。除了存款外,他想尝试一下其他投资方式,但是对股票、信托等都不了解,所以想请理财师为他支支招。 案例分析: 我们可以看到,案例中的王先生在国有企业就职,年仅26岁就拥有18万元的存款,可见他就职的国企待遇不错,如今跳槽过起SOHO生活,在收入上是今非昔比。每月3000元-6000元不等的收入,而每月的生活费用固定为2000多元,还有每月的房贷,王先生确实要好好理财,不求精打细算 扣门 过日子,也要做到心里有底,为今后小康生活打好基础。理财专家建议王先生 多做投资,以钱生钱 。 财务分析: 按照王先生目前的收入来看,日常基本生活是绰绰有余的,按照70万元左右住房、按揭期限为20年,估计王先生每月房贷还款额应在3000元以上

。而此还贷部分看来得依靠已有存款了。当然,随着王先生SOHO工作逐步稳定后,较高收入下偿还月贷款额是没有问题的,同时,王先生计划在四年后结婚,那将会有一大笔费用需要支出,按照 过来人 的经验,如果不依靠父母支助的话,一般年轻人结婚将消耗完婚前积累存款,而且结婚后生子等过程,家庭开销会比较大,王先生这四年要努力赚钱,仅靠工资的自然积累有点累。 综合以上因素,理财专家建议,王先生的投资理财计划为:15万元投资;3万元暂作存款还贷用;今后每月盈余以存款为主;待收入稳定后,存款的同时可继续追加投资。 1、投资开放式基金 投资开放式基金也有技巧。王先生需要掌握三点:选择好时机、利用好功能、长捂短抛看实际。首先,基金介入的时机很重要,目前,投资开放式基金可以说是一个比较好的时机,处于调整阶段的基金价格都有所回落,大部分基金现在的市值在1元附近,特别是一些去年就发行的基金,良好的业绩和不错的分红证明这些基金还是很有前途,现在乘低价购入是上策。农行发行的大成价值(资讯 行情 论坛)基金、富国基金等值得关注;除了低买高抛之外,专家建议还可有效利用开放式基金的转换功能,通过基金之间的互相转换,获取更高的收益。不过,专家提醒,买基金到底是长捂还是短抛,关键看王先生自己实际情况及理财目标。 2、投资股票市场 针对王先生现在工作不太稳定,又有很多地方需要用钱,理财专家建议,王先生投资股市应以谨慎态度,投资量以 小 为好。股市跌宕起伏比较大,而王先生的积蓄要做的事情很多,一定要切记此时投资不可被套牢,王先生现在还属于套不起的人。建议王先生投资股票市场以 快进快出 为佳,积少成多也不错。 3、投资信托产品 信托重回市场的时间不到两年,热度却不容小觑,特别是较高的收益率迅速吸引了市民 眼球 。目前信托产品普遍降低门槛最低至5万元,收益率在4.5% 5%之间,而此前分别在50万元和3%的水平。 4、炒外汇宝 对于SOHO一族来说,最令人向往的就是能自己掌握时间。而炒外汇宝绝对需要有时间,深夜看行情操作对上班族很残酷,SOHO一族就幸福了。现在,上海农行正在举办一个为期一年的外汇宝实战交易大赛,每晚9点档联手FM97.7频率

,该行交易员对汇市进行评论,同时,还现场解答市民疑问。 5、买份保险 成为SOHO一族后,很多原本公司给予的福利都无法享受了,购买一份保险尤为重要。对于年轻的王先生来说,目前保险的效果性不强,但随着年龄的增加,身体健康出现问题时,有保险就会大大减轻经济压力。建议王先生可购买分红类健康保险,现在投入,今后身体好享分红,身体有碍得保险,两全齐美。 客户情况: 王先生今年26岁,大学毕业后一直在一家国有企业工作。单位支付四金。他共有存款18万元,从未购买股票等投资产品,也没有购买其他保险。现在,王先生打算离开单位,做SOHO一族。辞职后生活费用每月元。刚开始 SOHO生活,收入非常不稳定,每个月在3000元-6000元不等。现在王先生家已经替他付了首付款,帮他购买了一套价值在70万左右的住房,按揭期为二十年,他每月还需自己支付按揭贷款。 按照王先生的打算,他计划四年后结婚。除了存款外,他想尝试一下其他投资方式,但是对股票、信托等都不了解,所以想请理财师为他支支招。:小加

相关热词: 理财 规划 工薪 投资

微信小程序要收费吗
小程序怎么开发
有营业执照开微商城